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車輛被盜未遂,車內物品受損 盜搶險為啥不賠?

時間:2016年05月17日 信息來源:本站原創 點擊: 【字體:

  近日,微信朋友圈的一位朋友自家轎車內的物品意外遭盜,所幸損失不大,但對被盜物品的損失保險公司是否理賠,與保險公司產生了分歧。類似的理賠糾紛,當事人有時會起訴到法院。法院會如何判決呢?據記者了解,北京某法院處理了一起與盜搶險有關的財產保險糾紛案件,希望對遇到類似煩惱的朋友有一點幫助。

  車輛未盜走但內部受損,車主索賠未果起訴

  許某為自己的轎車在某財險公司投保了機動車損失險、第三者責任險、盜搶險等險種,其中盜搶險的賠償限額為20.88萬元,保險期間自2013年10月11 日0時至2014年10月10日24時。2014年2月18日,該車輛在許某居住的小區內遭人盜竊,因發現及時,車輛未被盜走,但車輛內部遭受嚴重損壞,為此許某支付維修費7885元。但此后許某到保險公司要求理賠,保險公司拒絕賠付,許某遂訴至法院,要求法院判令保險公司賠償其支出的維修費7885元并承擔本案訴訟費用。

  法院判決保險公司免賠車主損失

  保險公司辯稱,保險事故發生在保險期間內,但因許某的車輛不屬于全車遭盜竊,而是部分零部件受損,根據盜搶險保險條款第六條第(五)項的約定,保險公司不負責賠償。因此不同意原告的訴訟請求。

  庭審中,保險公司提供了盜搶險保險條款及機動車保險投保單各一份用以證明。投保單上的“投保人聲明處”寫明:“保險人已向本人提供并詳細介紹了投保險種所使用的條款,并對其中免除保險人責任的條款(包括但不限于責任免除、投保人被保險人義務、賠償處理、附則等),以及本保險合同中付費約定和特別約定的內容向本人做了明確說明,本人已充分理解并接受上述內容,同意以此作為訂立合同的依據;本人自愿投保上述險種,”聲明后有許某簽字,并寫明有“經保險人明確說明,本人已充分了解責任免除的內容”。許某對上述證據的真實性予以認可,但主張該免責條款屬于顯失公平的格式條款,保險公司并未向其進行過說明,該條款有悖于盜搶險的基本原則。

  法院經審理認為,許某與保險公司之間簽訂的財產保險合同系雙方當事人的真實意思表示,且不違反法律法規的強制性規定,確認有效。雙方當事人均應依約履行義務。許某的保險車輛因遭人盜竊而導致部分零部件損壞,而相關保險條款已明確寫明“非全車遭盜竊,僅車上零部件或附屬設備被盜竊或損壞,保險人不負責賠償”,且保險公司提供的保險單可以證明其已向許某就免責條款做出了明確說明,故許某的訴訟請求依據不足,法院不予支持。判決駁回原告許某的訴訟請求,案件受理費由原告負擔。

  營銷員要向投保人介紹清楚除外責任

  據記者了解,盜搶車輛的案件時有發生,對車主來說,投保盜搶險是十分必要的。剛買的新車,屬于易被盜的車型,或者車主沒有固定的停車的車庫以及停車位,在一些治安不好的地方,車輛很容易被盜或者被搶。

  如何避免出現上述案例中的理賠糾紛呢?金洋律師事務所資深律師張玉良表示,保險公司的營銷員在與投保人簽訂保單時,要向投保人介紹清楚盜搶險的保險責任,尤其是對除外責任要做出明確說明,以避免出現理賠糾紛。他介紹說,盜搶險的全稱是機動車輛全車盜搶險。機動車輛全車盜搶險的保險責任為全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用。在本案中,許某的轎車因為車主及時發現,未被盜走,但是車輛內部受損,根據盜搶險保險條款的規定,屬于部分零部件受損,所以,保險公司不負責賠償。

  人保財險北京分公司理賠部一位經理向記者介紹說,“車險保費是按照整車的價格收取,盜搶險承保的范圍其實僅是車輛本身,非全車遭盜搶,類似現金、手機、電腦等被放置在車內的物品被盜,保險公司一般都不予理賠。”他提醒客戶,不要隨便把貴重的物品放在無人的車上,以免被盜,遭受不必要的損失。

  該經理還介紹說,如果保險車輛被盜后,在三個月內查獲,但發現車輛已遭破壞或車上零部件、附屬設備丟失,這種因全車被盜搶而造成的損失,則屬保險責任,保險公司會按照保險條款予以相應的賠付。

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  盜搶險的賠償范圍:

  1.被保險車輛全車被盜竊或被搶劫,對被保險人造成的直接經濟損失。在車輛被盜搶三個月后,保險人按保險金額或出險時車輛實際價值進行賠償。

  2.保險車輛的零部件或附屬設備失竊,沒有構成全車被盜,不屬保險責任,保險公司不予理賠。

  3.整個保險車輛被盜后,經由公安部門立案,在三個月以上仍未找到者屬保險責任;在三個月內查獲,但發現車輛已遭破壞或車上零部件、附屬設備丟失,這種因全車被盜搶而造成的損失,也屬保險責任,保險公司會按照保險條款予以相應的賠付。

  4.保險車輛全車被盜搶三個月以上,保險公司向被保險人取得車車權益轉讓書后,可按規定予以賠償。當保險金額高于或等于車輛實際價值時,按實際價值給予賠償;當保險金額低于車輛實際價值時,按保險金額予以賠償。

  5.若在保險公司賠償后,公安部門將被盜搶車輛查獲,可將該車輛歸還被保險人,并撤銷其權益轉讓書,收回相應的賠款。如果被保險人不愿收回原車,則該車所有權歸保險公司。

  6.如果車輛被盜搶是由于被保險人及其駕駛員對車輛管理不善所致,因其對事故負有全部責任,保險公司免賠20%。


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